Keuzebegeleiding is inderdaad een open norm.
Laat ik als eerste tip geven: lees de Voorlopige leidraad keuzebegeleiding.
Daarin geeft de AFM tips over het inrichten, het uitvoeren
en het doorlopend verbeteren van het keuzebegeleidingsproces.
En laat ik hier een voorbeeld geven.
Bijvoorbeeld het inrichten van de standaardoptie.
We weten dat je als pensioenuitvoerder een heleboel kunt doen om de deelnemer te
bereiken, maar we weten ook dat je veel deelnemers uiteindelijk niet
zult bereiken.
Pensioenfondsen zijn
gehouden aan de wettelijke taakafbakeningsregels.
Dat betekent dat ze in principe geen Wft advies mogen geven.
Wat is een Wft advies?
Wft advies is een product gerelateerd advies.
Dus dan geef je advies over een specifiek product van een specifieke aanbieder.
Dat mag niet.
De Memorie van Toelichting bij de Wtp zegt dat pensioenuitvoerders
wel degelijk advies mogen geven over de pensioenregeling.
Dat betekent dat je wel advies mag geven over kwesties als
bijvoorbeeld uitruil van het nabestaandenpensioen.
Daarover mag je je deelnemer adviseren.
Keuzebegeleiding
bevindt zich precies tussen het informeren en het adviseren in.
Aan de ene kant is het meer dan alleen het verstrekken van informatie.
Het is nadenken over het inrichten van je keuze omgeving.
Anderzijds ben je niet tot adviseren verplicht, tenzij
er sprake is van beleggingsvrijheid binnen de pensioenregeling.
De pensioenuitvoerder moet
voldoen aan de volgende wettelijke vereisten.
Één. Je moet voldoen aan de informatieverstrekkingsverplichtingen.
Twee.
Je moet de deelnemer op adequate wijze begeleiden.
En drie:
Je moet goed voldoende vastleggen.
Wat betekent
je moet zowel het keuzeproces vastleggen
als de communicatie aan de deelnemers.
De AFM houdt risicogestuurd toezicht.
Dat betekent dat ik niet volledig kan aangeven hoe wij straks toezicht gaan houden.
Dat zal afhankelijk zijn van de omstandigheden.
Die dan gelden.
Wel kan ik je een tipje van de sluier geven
en wat toelichten over de vragen die wij relevant zullen vinden.
Eén is bijvoorbeeld: Hoe heb je de gevolgen
van gestapelde keuzes inzichtelijk gemaakt voor deelnemers?
Welke visualisaties heb je daarbij gebruikt?
Twee is,
hoe heb je je keuzebegeleidingsproces ingericht
en welke keuzes heb je daarbij gemaakt en hoe heb je die onderbouwd?
Heb je die onderbouwd aan de hand van deelnemersonderzoek bijvoorbeeld.
Ten derde
hoe monitor je je keuzebegeleidings proces?
Het belangrijkste wat ik pensioenuitvoerders wil meegeven is, wacht niet.
Begin nu.
Straks als de Wtp geldt moet je gelijk aan de norm voldoen.
Maar belangrijker is
de deelnemers die nu al moeilijke keuzes moeten maken, verdienen het.